Antes de pedir um empréstimo, fazer um crediário ou aceitar mais um cartão, vale saber quanto da sua renda já está comprometido e quanto ainda cabe sem apertar. A calculadora abaixo mostra isso em reais.
Informe sua renda líquida mensal, quanto já paga em parcelas e o limite que quer respeitar. Muita gente usa 30% como teto para parcelas, e é esse o valor que vem preenchido, mas você pode mudar. Logo abaixo aparece também a divisão do orçamento pela regra 50/30/20.
Divisão 50/30/20
A calculadora é uma referência para organizar o orçamento. Bancos e financeiras fazem a própria análise de crédito, com critérios que podem ser diferentes destes.
Por que 30% da renda
Não existe uma regra oficial para crédito pessoal, mas muitas instituições trabalham com um teto perto de 30% da renda para o total de parcelas. Acima disso, qualquer imprevisto, como uma conta de luz mais alta ou um mês com menos renda, vira atraso. Se a sua renda varia muito, vale usar um limite menor, como 20%.
No crédito consignado, o limite de desconto em folha é definido por lei e pode ser diferente. Confirme o percentual atual com o seu órgão pagador ou empregador.
A regra 50/30/20
É um jeito simples de dividir a renda: metade para o essencial (moradia, contas, mercado, transporte), 30% para o que é escolha (lazer, compras, assinaturas) e 20% para montar reserva de emergência e pagar dívidas mais rápido. Não precisa ser exato. Serve para enxergar se alguma parte está tomando o espaço das outras.
Antes de contratar uma nova parcela
Some tudo: cartão, crediário, empréstimo, financiamento. Parcelas pequenas somadas pesam tanto quanto uma grande. E compare o custo efetivo total (CET) das ofertas, não só a parcela. Nossos guias de empréstimos e cartões mostram o que conferir em cada modalidade.
Perguntas frequentes
O que conta como renda líquida?
É o valor que de fato entra na sua conta depois de descontos como INSS, imposto de renda e plano de saúde. Se você tem renda variável, use a média dos últimos meses ou, para ser mais cauteloso, o mês mais fraco.
Devo incluir o aluguel nas parcelas?
Não. Aluguel e contas fixas entram na parte do essencial da regra 50/30/20. No campo de parcelas coloque só dívidas parceladas: cartão, empréstimos, financiamentos e crediários.
Os valores que coloco ficam salvos?
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